Wie ich mit einer Kreditkarte bei einer Hausrenovierung über 1.100 US-Dollar gespart habe

Junger Arbeiter ruht sich aus, macht eine Pause von schweren Tischlerarbeiten und telefoniert

Am Morgen, nachdem der Hurrikan Florida heimgesucht hatte, erhielt ich eine SMS von meinem Mieter.

„Ich bin komplett ausgezogen“, schrieb er nach dem Sturm im letzten Herbst und wünschte mir plötzlich „viel Glück“, obwohl er schon seit über drei Jahren dort wohnte und sein Mietvertrag noch acht Monate läuft. Der Wind hatte gerade nachgelassen, die Fenster waren noch mit Brettern vernagelt und meine Nerven waren am Ende.

Das Gebäude blieb vom Hurrikan unversehrt, aber ein anderer Sturm hatte die Wohnung verwüstet. Als ich drinnen war, entdeckte ich Tierschäden an den Türen und Wänden, kaputte Fliesen im Badezimmer und kaputte Küchenschränke – eine Liste von Reparaturen, die die Kaution übersteigen würden.

Mein Auftragnehmer hat mir etwa 9.500 US-Dollar für die Reparatur und Modernisierung der gesamten Wohnung angeboten, und ich hatte das Glück, das nötige Bargeld zur Hand zu haben. Er wies aber auch darauf hin, dass es Monate dauern könnte, bis die Arbeit erledigt sei, was mir Zeit gab, nach Angeboten für Materialien zu suchen und herauszufinden, wie ich etwas Geld zurück in meine Tasche stecken könnte.

So habe ich eine neue Kreditkarte mit einem hochverzinslichen Sparkonto kombiniert, um bei der Umgestaltung über 1.100 US-Dollar zu sparen.

Der erste Schritt bestand darin, eine Kreditkarte zu finden, die drei Dinge bietet: einen Einführungszinssatz von 0 %, Cashback auf Einkäufe und einen Anmeldebonus. Mit dem 0 %-Satz könnte ich die Kosten im Laufe der Zeit amortisieren, während die Rückerstattung und der Bonus die Kosten decken würden.

Laut Michael Berkhahn, zertifizierter Finanzplaner bei Graham Capital in Tampa, Florida, kann das eine wirkungsvolle Kombination sein, wenn unerwartete Ausgaben anfallen.

„Die Verwendung einer zinslosen Kreditkarte bietet dem Verbraucher die Flexibilität, seine Ersparnisse nicht im Voraus aufbrauchen zu müssen“, sagte er in einer E-Mail.

Um die besten Kreditkartenangebote zu erhalten, benötigen Sie mindestens eine gute Bonität (Bonitätsscore von 690 oder höher). Mein Guthaben qualifizierte mich für eine Cashback-Karte mit einem 18-monatigen 0 % effektiven Jahreszins und einem Bonus von 200 $. Baumärkte gehörten zur Prämienkategorie, und da die Karte von der Bank stammte, die mein Rentenkonto führt, hatte ich auch Anspruch auf eine Erhöhung der Prämiensätze.

Das Projekt kostete insgesamt 10.100 US-Dollar, einschließlich Material und Arbeitsaufwand. Durch diese Ausgaben habe ich zwischen dem Kartenbonus und dem laufenden Cashback insgesamt 464 US-Dollar eingebracht.

Dieser nächste Schritt funktioniert nur, wenn Sie bereits über das nötige Bargeld zur Deckung Ihrer Ausgaben verfügen.

Nach Angaben der St. Louis Federal Reserve ist der landesweite Durchschnittszinssatz für Sparkonten seit Mai 2022 um 600 % gestiegen, was sie zu einem attraktiveren Ort für die Aufbewahrung von Bargeld macht.

Ich habe eine Online-Bank gefunden, die eine jährliche Rendite von 4,8 % anbot. Und anstatt die Kreditkarte, die ich für den Umbau belastet hatte, sofort abzubezahlen, habe ich die 10.100 US-Dollar auf dieses Sparkonto eingezahlt.

Indem ich einfach die monatliche Mindestzahlung der Karte in Höhe von 96 US-Dollar über den 18-monatigen Zeitraum von 0 % effektivem Jahreszins bezahle – und den Restbetrag dann abbezahle, sobald dieser Zeitraum abgelaufen ist – verdiene ich geschätzte 693 US-Dollar an Zinsen von diesem Sparkonto.

Zusammen mit den 464 US-Dollar, die Sie mit der Kreditkarte verdienen, ergibt das eine Ersparnis von 1.157 US-Dollar.

Beachten Sie, dass sich die Zinssätze für Sparkonten ändern können, wenn sich der Federal Funds Rate ändert. Aber das lässt sich nicht vorhersagen, daher geht diese Berechnung von einem pauschalen effektiven Jahreszins von 4,8 % für den gesamten 18-Monats-Zeitraum aus.

Diese Strategie erfordert Sorgfalt. Sie müssen die Mindestzahlungen Ihrer Kreditkarte für die Dauer des Einführungszeitraums von 0 % effektiven Jahreszins einhalten, sonst riskieren Sie, dass Sie diese Aktion verlieren. Und wenn Sie nicht den gesamten Betrag bis zum Ende des Einführungszeitraums des effektiven Jahreszinses abbezahlen können, könnten die Zinsen auf den Restbetrag Ihre Ersparnisse zunichte machen.

„Nicht alle Verbraucher haben die besten Ausgabegewohnheiten, und die Eröffnung einer neuen Kreditkarte kann dazu führen, dass sie zu viel ausgeben und bei Zahlungen in Verzug geraten“, sagte Berkhahn.

Beachten Sie außerdem, dass Sie bei der Beantragung einer Kreditkarte Ihr Kreditlimit in der Regel erst nach der Genehmigung erfahren. Es ist möglich, dass Sie keine ausreichend hohe Obergrenze für die Abwicklung Ihres Projekts erhalten – und selbst wenn dies der Fall ist, könnte das Hinzufügen einer großen neuen Ausgabe zu einer Kreditkarte Ihre Kreditauslastung erhöhen, was ebenfalls Konsequenzen hat.

„Die Kreditwürdigkeit könnte beeinträchtigt werden, wenn ihr Guthaben im Vergleich zu ihrem Kreditlimit zu hoch ist“, sagt Trent Graham, Experte für finanzielle Gesundheit bei der gemeinnützigen Schuldenverwaltungsgesellschaft GreenPath.

Bedenken Sie jedoch, dass Kreditkartenherausgeber tendenziell umso großzügiger sind, wenn es um Kreditlimits geht, je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist. Ihre Kreditauslastung verringert sich, wenn Sie den Restbetrag begleichen.

Um sich bei Verwendung dieses Ansatzes gegen andere Risiken abzusichern:

Dieser Artikel wurde The Associated Press von der persönlichen Finanz-Website NerdWallet zur Verfügung gestellt. Craig Joseph ist Autor bei NerdWallet. E-Mail: [email protected].

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Craig Joseph schreibt für NerdWallet. E-Mail: [email protected].

Der Artikel „How a Credit Card Saves Me Over 1.100 $ on a Home Remodel“ erschien ursprünglich auf NerdWallet.

Ursprünglich veröffentlicht auf nerdwallet.com, Teil des BLOX Digital Content Exchange.

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