OneCard ist lebenslang

Metallische Kreditkarten sind eine Neuheit, wo Plastik im Überfluss vorhanden ist. Bisher haben sich Banken und Kreditkartenunternehmen jedoch nur sehr wenige metallische Exemplare ausgedacht. Dabei handelt es sich jedoch ausschließlich um Premium-Karten, die mit unerschwinglich hohen Jahresgebühren behaftet sind. Als das Fintech-Startup FPL Technologies im Jahr 2020 eine lebenslange kostenlose (LTF) Metallkreditkarte namens OneCard auf den Markt brachte, erregte es großes Aufsehen.

„Kreditkarten aus Metall haben einen Wohlfühlfaktor. Lange Zeit bestand das Alleinstellungsmerkmal (Alleinstellungsmerkmal) von OneCard darin, dass es sich um eine Einstiegskarte in Metallform handelt, eine Premiere ihrer Art“, sagte Kashif Ansari, Assistenzprofessor an der Jindal School of Banking and Finance der OP Jindal Global University.

Drei Jahre später ist der Lärm verstummt, weil die Prämien- und Rabattangebote, die attraktivsten Merkmale einer Kreditkarte, im Vergleich zu anderen Cashback-Karten auf dem Markt verblassen.

OneCard erhält für jeden ausgegebenen Betrag von 50 ₹ einen Prämienpunkt (RP). Der Wert von 1 RP bei der Einlösung beträgt 0,10 ₹. Im Rahmen des beschleunigten Prämienprogramms der Karte erhält der Karteninhaber in einem Monat fünffache Prämien für die beiden wichtigsten Ausgabenkategorien. Dies gilt, wenn der Karteninhaber in einem Monat in mindestens drei verschiedenen Kategorien ausgibt. Die App wählt also die beiden Kategorien mit den höchsten Ausgaben aus und vergibt für diese beschleunigt Punkte. Wenn Sie beispielsweise in einem Monat 5.000 ₹, 8.000 ₹ bzw. 6.000 ₹ für Lebensmittel, Kraftstoff und Online-Einkäufe bezahlt haben, haben Sie Anspruch auf die fünffache Prämie für Kraftstoff und Online-Einkäufe. Wenn Sie jedoch im nächsten Monat nur für Lebensmittel und Kraftstoff bezahlen, haben Sie keinen Anspruch auf beschleunigte Prämien, da Sie nicht für eine dritte Kategorie bezahlt haben.

Der Grundprämiensatz bei OneCard ist mit 0,2 % katastrophal niedrig. Im Vergleich dazu bieten Einstiegskarten wie die SBI-Cashback-Karte und die ICICI Amazon Pay-Karte einen Basisprämiensatz von 1–5 %.

Abgesehen von Prämien für Ausgaben bietet OneCard gelegentlich auch 5–20 % Sofortrabatte auf Online-Einkäufe, Essenslieferplattformen, Reisebuchungsseiten usw. Diese Angebote finden Sie in der mobilen OneCard-App. Sumanta Mandal, Gründerin von TechnoFino, sagte jedoch, dass die Markenbindungen von OneCard nicht so umfassend seien wie die von Banken. „ICICI verfügt über das größte Netzwerk an Markenkooperationen, daher bieten ICICI Amazon Pay-Karten die besten Rabatte und andere Vorteile beim Online-Shopping. „OneCard bietet lukrative Angebote während des Festivalverkaufs“, sagte er.

FPL Tech bietet OneCard in Zusammenarbeit mit Federal Bank, South India Bank, CSB Bank und BOB Financial an.

Lohnt es sich, einen zu haben?

Ansari sagte, OneCard sei für Einsteiger geeignet, deren Kreditkartenanträge von Banken abgelehnt werden. „OneCard hat niedrige Eintrittsbarrieren. Auch Personen mit niedrigen Cibil-Werten werden zugelassen. „Wer keine Cibil-Vorgeschichte hat, kann leicht gegen eine FD vorgehen“, sagte er.

Ein weiterer, wenn auch kleinerer Vorteil besteht darin, dass es direkt Prämien für Kategorien wie Versorgung, Kraftstoff, Gebühren, Versicherungsprämien usw. erhält, was bei einigen begehrten Einstiegskarten wie SBI Cashback und der ICICI Amazon Pay-Karte nicht möglich ist. Bei diesen Karten besteht die Lösung darin, Amazon- oder Flipkart-Gutscheine zu kaufen und die ausgenommenen Kategorien über diese zu bezahlen.

Der größte Vorteil besteht darin, dass Sie ohne große Jahresgebühren eine Metallkarte besitzen können. Der Nachteil besteht jedoch darin, dass bei Verlust oder Beschädigung der Karte eine teure Neuausstellungsgebühr von ₹ 3.000 (zuzüglich Waren- und Dienstleistungssteuer) anfällt. „Meine OneCard aus Metall wurde bereits zweimal beschädigt. Man kann es weiterhin für Online-Transaktionen verwenden, jedoch nicht für Zahlungen an POS-Terminals. „Man kann zu einem günstigeren Preis eine Plastikkarte als Ersatz bekommen“, sagte Mandal.

Das Unternehmen wirbt mit einem niedrigen Devisenaufschlag von 1 % auf Auslandstransaktionen. Mandal warnt jedoch davor, im Ausland Transaktionen mit OneCard durchzuführen, da das Unternehmen einen schlechten Kundenservice bietet. „Der Kundenservice von OneCard ist nicht gut, daher erhalten Sie möglicherweise keine Lösung für Ihre Beschwerden, wenn Sie einen Streit vorbringen. Bei internationalen Transaktionen ist die Abwicklung mit einer Bankkreditkarte sicher“, sagte er.

Mint hat unabhängig mehrere Kreditkarten-Community-Foren überprüft, in denen ähnliche Bedenken hinsichtlich des nicht reagierenden Kundendienstes des Unternehmens geäußert wurden.

Die Finanzen

Die Verluste von FPL Technologies stiegen im Geschäftsjahr 22 auf 182,8 Crore ₹, von 33,2 Crore ₹ im Geschäftsjahr 21, wie aus den bei MCA eingereichten Unterlagen hervorgeht. Die zunehmenden Verluste sind unter anderem auf den Anstieg der Marketingaufwendungen zurückzuführen. OneCard gab im Geschäftsjahr 22 über 124 Crore für Werbeausgaben aus, im Vergleich zu 11,8 Crore im Geschäftsjahr 21.

Für ein Fintech-Unternehmen ist es schwierig, ein nachhaltiges Kreditkartenprodukt zu entwickeln, das einen angemessenen Prämiensatz bietet, da es nicht über tiefe Taschen wie Banken verfügt und nur begrenzte Möglichkeiten hat, Geld zu verdienen. „Fintechs können nur an MDR und Ausfallzinsen verdienen. „Ein Fintech kann niemals mit Banken konkurrieren, die auch am Cross-Selling anderer Produkte verdienen“, sagte Ansari.

OneCard antwortete nicht auf die Anfrage von Mint bezüglich seiner Benutzerbasis und der Anzahl der derzeit aktiven Karten.